Урок 10. Собираем первый инвестиционный портфель

Из предыдущих уроков вы знаете об акциях, облигациях и инвестиционных фондах: как покупать ценные бумаги, как и сколько можно на них заработать.

Дело за малым – собрать портфель активов, как говорят профессиональные финансовые аналитики.

Для этого надо определиться с инвестиционной стратегией – планом, по которому вы будете покупать и продавать ценные бумаги. Опытные инвесторы, как правило, со временем вырабатывают собственную стратегию. Но новичкам лучше придерживаться методов инвестирования, проверенных годами.

Благо их великое множество!

В этом уроке:

В этой стратегии портфель состоит на 60% из акций и на 40% – из облигаций. Почему именно в такой пропорции? Все просто: акции растут – увеличивается доходность, падают – облигации компенсируют потери за счет фиксированного дохода.

Но подбирать акции отдельных компаний, как вы помните, – большой риск, особенно для начинающего инвестора. Вместо этого можно вложиться в фонды акций. Купив паи такого фонда, вы приобретаете акции компаний, которые уже подобраны профессиональными финансовыми управляющими.

Допустим, вам 45 лет. Тогда доля рисковых активов (например, акций) в вашем портфеле 55% (100 – 45). Остальные 45% – менее рисковые активы (например, облигации). Соответственно, чем старше инвестор – тем больше смещается акцент в сторону облигаций и снижения рисков.

Зачем нужна такая стратегия? Банально – время! Чем инвестор моложе, тем меньше у него денег, зато есть работа и ниже зависимость от сбережений. Он может позволить себе рисковать сильнее.

А вот у людей пенсионного возраста ситуация противоположная: сбережения зачастую им нужны для жизни. Они не могут рисковать крупными просадками портфеля активов.

Все поровну. Если вы хотите купить акции, облигации и, допустим, золото, то потратить на каждый из этих активов стоит по 33% своих сбережений. Если хотите вложиться еще и в недвижимость, то, соответственно, по 25%. И так далее.

Конечно, это только примеры самых популярных инвестстратегий. На практике их гораздо больше. Как говорится – есть с чем экспериментировать!

Все зависит от вашей готовности рисковать и цели!

Чем выше ваша готовность к рискам и чем больше времени в запасе – тем значительнее может быть доля акций в вашем портфеле.

Если вы планируете вложить деньги на год или два и не готовы рисковать, лучше выбрать побольше облигаций, которые выпускают государство (ОФЗ) и крупнейшие надежные компании.

Представьте такую ситуацию: на вашем брокерском счету ₽500 тыс., вы купили на них акции разных компаний. Все идет хорошо, но тут внезапно начался кризис – акции подешевели в два раза! Теперь ваш портфель стоит ₽250 тыс. Что бы вы сделали в такой ситуации?

Если вы выбрали первый вариант, то совсем не готовы к рискам. И лучше их избегать: выбирайте надежные облигации, пусть они занимают 90% вашего портфеля. На оставшиеся 10% можно купить паи фондов акций.

Второй вариант – умеренный риск. В таком случае оптимальная доля фондов акций – 30-40%. Но основа портфеля – облигации.

Третий вариант – готовность к рискам. Если вы с оптимизмом смотрите в будущее и готовы терпеть длительные просадки, чтобы по итогу выйти в плюс, оправдано вложить побольше денег в акции, поменьше – в облигации.

– Единственного правильного рецепта инвестиционного портфеля нет!

– Хороший портфель соответствует готовности к рискам!

В экзамене вас ждёт 10 вопросов по всем 10 урокам, которые мы с вами изучили. Если вы были внимательны и проходили тесты после каждого урока, то сдать экзамен на пятёрку для вас не составит никакого труда.

Надеемся, что ваше путешествие в мир инвестиций было интересным и познавательным!